返回首頁
產業會展CURRENT AFFAIRS
產業會展 / 正文

用金融力量托舉小微 做新時代合格答卷人

中國郵政儲蓄銀行安徽省分行黨委書記、行長 吳祖講

  站在新的歷史坐標系下,如何增強金融服務實體經濟能力,尤其要激活國民經濟發展“微細胞”——小微企業,成為新時代金融趕考中必須答好的一份考卷。

  為保障黨中央對金融扶持小微發展的戰略部署能夠落地生根,郵儲銀行安徽省分行堅守普惠金融職責使命,在服務“三農”、小微領域先行先試、勇擔重任,走出了一條思路明、舉措實、服務佳的小微金融業務發展道路,闖出了一片自身持續健康發展的廣闊天地。截至目前,郵儲銀行安徽省分行小微企業貸款余額達285億元,年凈增超34億元,增速達13.8%,已經完成郵儲銀行總行下達“兩增”考核年度計劃的223%,受到了當地監管部門的高度肯定;而且,截至2017年末,安徽省共計近8.2萬戶小微企業客戶在安徽分行享受過便捷、實惠的融資服務,今年這個數字較年初又再增加4983戶。

  從“六有”看小微金融

  中央有要求,政治有責任。小微企業作為創業與創新的主要陣地和最具活力的市場主體,在我國經濟結構調整和經濟增長發展中的戰略價值逐步凸顯。中央一直高度關注小微企業的健康成長,黨的十九大報告明確提出要“增強金融服務實體經濟能力”;2018年政府工作報告強調要“把發展經濟著力點放在實體經濟上”,改革完善金融服務體系,著力解決小微企業融資難、融資貴問題;新修訂的中小企業促進法從國家立法層面,對金融機構發揮服務實體經濟的功能增加了新要求。面對新時代新任務,作為一家深植紅色基因的國有大型商業銀行,郵儲銀行安徽省分行在為小微企業提供實惠、正規的金融支持上,應該堅決履行政治承諾,傾斜信貸資源和資金價格,完善決策機制、信貸技術、業務流程,堅決擔當好中央有關金融服務實體經濟、防范化解重大風險的政治任務。

  戰略有定位,監管有考核。中小客戶從來都是郵儲銀行安徽省分行重點服務的基礎客戶,從來都是郵儲銀行安徽省分行日常經營的重中之重,從來都是必須舉全分行之力服務好的對象。成立之初,中央、監管部門和總行對安徽分行賦予重托,確立了一流大型零售商業銀行的戰略定位,致力于為安徽經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務。而且,監管部門每年下發加強小微金融服務專項文件,今年針對單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業貸款提出“兩增兩控”新目標。若做不好小微金融,郵儲銀行安徽省分行政治方向就發生了偏離,大型零售商業銀行戰略就失去了根基,更是沒有履行好金融機構應盡的職責。自2008年掛牌組建以來,安徽省分行以“回歸本源,服務實體”為使命,把社區、中小企業、“三農”作為服務重點,著力打造一支業務專、管理強、服務優的“郵儲皖軍”,深入推進小微金融服務轉型升級,積極完成好中央和監管部門的工作要求。

  客戶有需求,服務有能力。截至2017年末,全國小微企業法人約2800萬戶,個體工商戶超過6500萬戶,共占全部市場主體的90%以上;小微企業貢獻了60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的就業崗位,完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發,是大眾創業、萬眾創新的重要載體。但相對于大中型企業,小微企業公司治理結構不完善、財務管理不規范、抗風險能力弱,導致其融資需求難以在正規金融機構得到充分滿足。在破局小微融資困境上,郵儲銀行安徽省分行擁有遍布城鄉的物理網絡優勢,與小微企業分布特點高度契合,是非常貼近小微企業的銀行;擁有占安徽總人口比例1/2以上的客戶數,與小微企業主、員工及其上下游客戶有天然深厚的感情聯系,是十分懂得小微企業的銀行;擁有十年“兩小”業務(小額貸款、小企業貸款)發展歷史,在貸款辦理、風險管理上經驗豐富,建立了政府金融、傳統金融、民生金融、雙創金融等四大系列小微金融產品,是小微企業寄予融資希望的銀行。郵儲銀行安徽省分行更應在小微企業面臨困難時主動走上去,為其健康成長撐傘。

  從五字做好小微金融

  小企業金融業務存在筆數多、金額小、時效性強、客戶甄別難、流程較復雜、風控難度大、受宏觀經濟影響大等特點,是金融業務體系中最具技術含量的領域。郵儲銀行安徽省分行秉持“真正的銀行家是做好小微金融服務的專家”理念,把做好小微金融業務,當做檢驗一位行長、一位銀行家是否合格的“試金石”。

  “專”字當頭。2015年,國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》,“鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構”,引導商業銀行不斷升級小微金融服務。郵儲銀行安徽省分行認為,要明確小微專營機構在小微金融業務中的核心地位,建立以區域為主導的小微企業信貸專營機構,在重要商圈、集中市場、縣域集鎮延伸特色支行,下沉經營管理和服務重心。同時,給予小微專營機構的各項配套支持,包括專職人員、對口政策等,在人力、財務、授信、客服等方面健全日常管理體系,以長效機制保證小微專營機構始終運轉順暢。

  “掛”字貫穿。信息不對稱、民間融資“防火墻”缺失等情況,讓銀行業普遍對小微金融存在隱憂,發展信心不足。面對這種情況,我們認為,黨委班子應以身作則、全部上陣,在內部直接“掛”點基層單位,引導機關與基層互“掛”、基層之間互幫,高站位審視、低起點著手,幫助基層單位解決服務走訪、風險防控等問題,在全行營造高度關注小微金融業務發展的良好氛圍;在外部,班子成員要帶隊走訪政府、平臺、協會、園區、目標客戶,深入了解企業生產經營情況、提供定制化融資方案,也為自身小微服務政策制定和完善掌握第一手資料。這種“五走一掛”形式活動的開展,有助于安徽分行構建起以干零售、做小微為榮的特色企業文化,增強員工服務小微的信心、保持服務小微的戰略定力。

  “新”字以求。中小企業尤其是規模更小的種子期、初創期小微企業常伴隨“成長煩惱”:因固定資產、抵押物等問題,本身獲得正規融資授信十分困難。加之銀行考慮開發成本,多提供標準化“通用產品”,更是難以滿足小微成長期復雜多樣的發展需求。郵儲銀行安徽省分行堅持“精準施策”原則,按照本土小微的運行特點和成長周期,用足用好自主創新權限,在不同金融場景下幫助小微釋放發展活力。立足安徽省情和“紅、綠、古、特、鄉”特色產業,聚焦紅色旅游資源、綠色產業項目、千年古鎮古村落、產業集群鎮、農業農村“三區四園一體”等,有針對性地開展產品創新。如把股權、知識產權、商標權等無形資產納入抵押物范圍,解決尤其是文旅型、科技型小微的融資難題;將稅務信息、資金流信息等納入授信體系,免去小微企業進行抵押擔保環節,逐步實現全自助網上申貸;合理設置流動資金貸款期限,保證企業連續性生產。如此將大幅提升當地小微金融服務可得性。

  “促”字為先。眼下,小微金融政策在落實中存在的“上熱下冷”現象,也成為打通中小企業融資“最后一公里”上的“攔路虎”。郵儲銀行安徽省分行提倡通過完善金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制,督促基層分支行加大向小微金融的資源傾斜。首先通過現有的資金、定價權限,單列信貸投放計劃,給予資金價格優惠,為基層小微金融業務留出足夠的可貸資源、財務資源。其次,年度考核單列分值考核轄內單位小微金融服務,降低小微金融利潤指標考核權重,增加貸款戶數考核權重,啟動盡職免責辦法,免除一線人員做小微業務的后顧之憂;配套執行晉升獎勵、問責約談等機制,正激勵為主、負激勵為輔,調動從業人員積極性。此外,在用績效考核激活小微金融“一池春水”時,還可從外圍開源引流,與政府單位合力打破小微金融零散作業模式,從上自下批量對接小微信貸投放的精準目標客群,提高整體服務效率,為郵儲銀行安徽省分行小微金融市場開拓動力不斷續航。

  “質”字為王。優良的小微信貸資產質量,可以打消銀行對資本金損失的顧慮,是實現小微金融商業可持續性的重要保障,也是銀行注重防范化解重大風險的直接體現。郵儲銀行安徽省分行基于對小微企業先天存在諸多管理不足的預見性,主張將風險管理從重貸后轉向貸前、貸中、貸后并重管理,尤其嚴把客戶準入關,以弭平借貸雙方信息不對稱造成的風險損失。如總結標準化、流程化的作業形式,對行業背景、政策變化、歷史經營、借款用途等情況詳盡摸排,用成熟的貸前風險控制技術為業務決策提供正確依據,降低后期風控成本。另一方面,重視本土小微規范化培育協助工作,或組織上市輔導、知識普及、投資路演等活動,或參與當地小微企業綜合信息共享平臺建設,完善小微企業成長基礎設施,強化小微企業金融風險防范意識,為安徽分行打造出良好的小微信貸資產質量,為企業營造出良好的信用環境,助力小企業成就大事業,讓“小巨人”展現大作為。

責任編輯:袁浩
福建22选5软件