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加大金融?#35797;?#25237;入 实现商业可持续经营
?#30528;?#22810;县一行”试点启动

  编者按:

  来自银保监会发布的数据,截至2018年6月末,全国共组建村镇银行1605家,县市覆盖率达67%,覆盖了415个国定贫困县和连片特困地区县。其中,中西部地区共组建村镇银行1050家,占村镇银行总数的65.4%。无论是从数字增长还是实?#24066;?#26524;来看,村镇银行在解决我国农村地区银行业金融机构覆盖?#23454;汀?#37329;融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位?#20219;?#39064;方面,发挥了关键作用,并日益成为发展普惠金融、助力精准脱贫和服务乡村振兴战略的重要力量。

  备受关注的村镇银行“多县一行”试点,不久前随着银保监会网站的一则消息正式启动。根据该消息,包括河北、山西、内蒙古、黑龙江、福建、河南、湖南、广东、广西、四川、云南、陕西、甘肃、青海、新疆等在内的15个省份成为?#30528;?#22810;县一行”制村镇银行试点。

  今年1月,原银监会印发《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》。按照《通知》要求,此次启动的试点行全部分?#21152;?#20013;西部和老少边穷且村镇银行规划尚未完全覆盖的省份。具体模式是:在多个邻近县中选择一个县设立村镇银行总部,在邻近县设立支行,支行数量原则上不超过5个。

  《金融?#21271;ā?#35760;者采访有关专家认为,通过“多县一行”试点,一方面可以?#34892;?#21152;大对中西部和老少边穷地区金融?#35797;?#30340;投入,提高金融服务覆盖面和可得性,另一方面也针对性地解决在上述地区单独组建村镇银行法?#22235;?#20197;实现商业可持续经营的难题。

  从“准入挂钩”到“多县一行”

  来自银保监会发布的数据,截至2018年6月末,全国共组建村镇银行1605家,县市覆盖率达67%,覆盖了415个国定贫困县和连片特困地区县。其中,中西部地区共组建村镇银行1050家,占村镇银行总数的65.4%。

  无论是从数字增长还是实?#24066;?#26524;来看,村镇银行在解决我国农村地区银行业金融机构覆盖?#23454;汀?#37329;融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位?#20219;?#39064;方面,发挥了关键作用,并日益成为发展普惠金融、助力精准脱贫和服务乡村振兴战略的重要力量。然而不可否认的是,从村镇银行的区域布局来看,相对于东部发达地区,中西部和老少边穷地区金融?#35797;?#25237;入仍?#25381;?#38480;,个中原因还是发起行出于资本回报的考虑,导致其在这些地区设立村镇银行的动因不足。

  事实上,记者在采访多家村镇银行后了解到,很多欠发达地区村镇银行因为品牌?#29616;?#24230;低、经营成本高、缺乏规模效益等,开业多年一直处于盈利不佳甚?#37327;?#25439;的状态,难以实现商业可持续性发展。这也是为什么监管部门对发起行设立村镇银行实行“准入挂钩”制,按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”原则实施。某村镇银行发起行有关人士曾告诉记者,其所在贫困县经济不发达,金融服务需求有限,但银行经营的成本却不低,甚至还要高于一些发达地区,因此“能维持自身正常运转就不错了?#34180;?#20182;认为,有实力的发起行对于通过设立村镇银行将自身的品牌、资本、管理向广大农村地区辐射和扩大很?#34892;?#36259;,但以往“一县一行”方式进一步增加了发起行投入的经济和人力成本,这在欠发达地区尤其突出。

  此次监管部门推出试点“多县一行?#20445;?#25209;准符合条件的村镇银行在邻近的县(市、旗)设立支行,无疑有利于村镇银行在保证商业可持续的前提下,扩大欠发达地区金融服务的覆盖面,提升基础金融服务的可得性和均等化水平。?#30528;?#21442;与试点的村镇银行,除了所在省份满足中西部和老少边穷以及尚未实现金融全覆盖的要求以外,自身经营稳健、机制健全、业绩良好也是监管部门考量的因素。

  主发起行积极参与试点

  记者近日从广州农商行了解到,该行发起设立的河南辉县珠江村镇银行顺利通过银保监会审查,获得?#30528;?#35797;点“多县一行”资格。该行投资与机构管理部总经理李泽华告诉记者,监管部门有关试点的政策一出,他们就积极响应,结合所发起的珠江村镇银行实?#26159;?#20917;,并考察周边区县金融机构覆盖?#22987;?#37329;融服务供给情况,向河南银监局申请以辉县珠江村镇银行作为?#30528;?#35797;点。经严格资格审查,银保监会同意该行在新乡?#35874;?#22025;县、原阳县设立支行,这也是河南省?#30528;?#21807;一一家试点行。

  李泽华表示,广州农商行自2010年8月以来,相继在全国九省市发起设立了25家珠江村镇银行,覆盖5个国定贫困县、1个省定贫困县以及1个老少边穷地区。“在村镇银行的经营发展中,作为主发起行,始?#21344;?#25345;履行银监会赋予的特殊管理职责,从集团层面加强对村镇银行的管理和?#35797;?#20379;给,保障安全稳健运行。”他介绍说,“珠江系”村镇银行依托主发起行的管理指导和?#35797;?#25903;持,实现了可持续商?#30340;?#24335;与支农支小市场定位、经济效益与社会效益、发展速度与发展质量的统一。

  数据显示,截至2018年6月末,“珠江系”25家村镇银行资产总额444亿元;存款余额合计359亿元;贷款余额240亿元。平均单家资产规模17.7亿元,存款规模14.4亿元,贷款规模9.6亿元,分别超过全国村镇银行平均水平90%、110%、70%以上。今年上半年实现营业收入8.1亿元,拨备前利润4.7亿元,股本回报率达到9.6%,在全国村镇银行内排名前?#23567;?#19982;此同?#20445;?#20854;整体不良率为1.2%,较年初下降0.11%,信贷资产质量继续优于全国村镇银行平均水平。“在同业中处于领先地位,为我们率先取得‘多县一行’试点资格奠定了良好基础。”李泽华说。

  政策意图凸显

  ?#30528;?#35797;点资格的取得,除了主发起行起到关键作用以外,试点行自身经营情况也是重要条件。根据记者所了解到的,作为此次试点行之一的辉县珠江村镇银行堪称“珠江系”的一面旗帜、全国村镇银行的“标杆?#34180;?#25130;至6月末,该行存款余额达到22亿元,贷款余额达到15亿元,成为比肩当地“四大行”的金融主力军。在已连续6年保持20%以上股本回报率的同?#20445;?#36164;产质量优异,不良?#24335;?#20026;0.32%。

  辉县村镇银行计划设立支行的获嘉县、原阳县与其毗邻,属欠发达地区,其中原阳县为省定贫困县。“这两个县是?#29976;持?#20135;区,农业经济占?#35748;?#23545;较大,金融服务薄弱,涉农信贷投放不足。”据李泽华介绍,截至去年末,获嘉县有银行类金融机构8家,存款余额110.17亿元,贷款余额32.11亿元,存贷比仅为29.09%%,农村金融服务?#29616;?#19981;足;原阳县有银行类金融机构7家,存款余额140.18亿元,贷款余额98.89亿元,存贷?#20219;?0.54%。该县?#29976;?#20135;量位居新乡市第一,已形成大米、面粉和奶牛三个产业化集?#28023;?#20294;农村地区金融服务不足、城乡差别较大。这两县?#27982;挥?#35774;立村镇银行。

  “在这两个县设分支机构,一方面可以向金融空白的乡镇和行政村延伸网点,弥补该地区金融服务供给不足;另一方面,由于两县的经济特点、产业结构、地方文化与辉县相近相通,也有助于辉县珠江村镇银行依托自身前期成功经验,迅速融入当地市场,在商业可持续前提下,实现社会效益和经济效益的双丰收。”李泽华说。

  从辉县珠江村镇银行入围此次“多县一行”试点情况看,监管部门政策导向非常清晰——进一步提高中西部和欠发达地区金融服务覆盖面和可得性,有针对性地解决村镇银行在这些地区难以实现商业可持续经营的困难;同?#20445;?#40723;励那些支农支小定位明确、治理机制完善、经营发展稳健的村镇银行,将多年取得的经验和商?#30340;?#24335;应用推广到中西部和欠发达地区,带动当地经济的发展和金融服务水平的提升。

  目前,随着“多县一行”试点启动,以辉县珠江村镇银行为代表的?#30528;?#33719;得试点资格的村镇银行,正在展开支行筹建工作。至于“多县一行”制实?#24066;?#26524;如何,能否实现经济效益和社会效益双赢还需要时间检验。

责任编辑:李昂
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