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加大金融資源投入 實現商業可持續經營
首批“多縣一行”試點啟動

  編者按:

  來自銀保監會發布的數據,截至2018年6月末,全國共組建村鎮銀行1605家,縣市覆蓋率達67%,覆蓋了415個國定貧困縣和連片特困地區縣。其中,中西部地區共組建村鎮銀行1050家,占村鎮銀行總數的65.4%。無論是從數字增長還是實際效果來看,村鎮銀行在解決我國農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等問題方面,發揮了關鍵作用,并日益成為發展普惠金融、助力精準脫貧和服務鄉村振興戰略的重要力量。

  備受關注的村鎮銀行“多縣一行”試點,不久前隨著銀保監會網站的一則消息正式啟動。根據該消息,包括河北、山西、內蒙古、黑龍江、福建、河南、湖南、廣東、廣西、四川、云南、陜西、甘肅、青海、新疆等在內的15個省份成為首批“多縣一行”制村鎮銀行試點。

  今年1月,原銀監會印發《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》。按照《通知》要求,此次啟動的試點行全部分布于中西部和老少邊窮且村鎮銀行規劃尚未完全覆蓋的省份。具體模式是:在多個鄰近縣中選擇一個縣設立村鎮銀行總部,在鄰近縣設立支行,支行數量原則上不超過5個。

  《金融時報》記者采訪有關專家認為,通過“多縣一行”試點,一方面可以有效加大對中西部和老少邊窮地區金融資源的投入,提高金融服務覆蓋面和可得性,另一方面也針對性地解決在上述地區單獨組建村鎮銀行法人難以實現商業可持續經營的難題。

  從“準入掛鉤”到“多縣一行”

  來自銀保監會發布的數據,截至2018年6月末,全國共組建村鎮銀行1605家,縣市覆蓋率達67%,覆蓋了415個國定貧困縣和連片特困地區縣。其中,中西部地區共組建村鎮銀行1050家,占村鎮銀行總數的65.4%。

  無論是從數字增長還是實際效果來看,村鎮銀行在解決我國農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等問題方面,發揮了關鍵作用,并日益成為發展普惠金融、助力精準脫貧和服務鄉村振興戰略的重要力量。然而不可否認的是,從村鎮銀行的區域布局來看,相對于東部發達地區,中西部和老少邊窮地區金融資源投入仍然有限,個中原因還是發起行出于資本回報的考慮,導致其在這些地區設立村鎮銀行的動因不足。

  事實上,記者在采訪多家村鎮銀行后了解到,很多欠發達地區村鎮銀行因為品牌認知度低、經營成本高、缺乏規模效益等,開業多年一直處于盈利不佳甚至虧損的狀態,難以實現商業可持續性發展。這也是為什么監管部門對發起行設立村鎮銀行實行“準入掛鉤”制,按照“東西掛鉤、城鄉掛鉤、發達地區與欠發達地區掛鉤”原則實施。某村鎮銀行發起行有關人士曾告訴記者,其所在貧困縣經濟不發達,金融服務需求有限,但銀行經營的成本卻不低,甚至還要高于一些發達地區,因此“能維持自身正常運轉就不錯了”。他認為,有實力的發起行對于通過設立村鎮銀行將自身的品牌、資本、管理向廣大農村地區輻射和擴大很有興趣,但以往“一縣一行”方式進一步增加了發起行投入的經濟和人力成本,這在欠發達地區尤其突出。

  此次監管部門推出試點“多縣一行”,批準符合條件的村鎮銀行在鄰近的縣(市、旗)設立支行,無疑有利于村鎮銀行在保證商業可持續的前提下,擴大欠發達地區金融服務的覆蓋面,提升基礎金融服務的可得性和均等化水平。首批參與試點的村鎮銀行,除了所在省份滿足中西部和老少邊窮以及尚未實現金融全覆蓋的要求以外,自身經營穩健、機制健全、業績良好也是監管部門考量的因素。

  主發起行積極參與試點

  記者近日從廣州農商行了解到,該行發起設立的河南輝縣珠江村鎮銀行順利通過銀保監會審查,獲得首批試點“多縣一行”資格。該行投資與機構管理部總經理李澤華告訴記者,監管部門有關試點的政策一出,他們就積極響應,結合所發起的珠江村鎮銀行實際情況,并考察周邊區縣金融機構覆蓋率及金融服務供給情況,向河南銀監局申請以輝縣珠江村鎮銀行作為首批試點。經嚴格資格審查,銀保監會同意該行在新鄉市獲嘉縣、原陽縣設立支行,這也是河南省首批唯一一家試點行。

  李澤華表示,廣州農商行自2010年8月以來,相繼在全國九省市發起設立了25家珠江村鎮銀行,覆蓋5個國定貧困縣、1個省定貧困縣以及1個老少邊窮地區。“在村鎮銀行的經營發展中,作為主發起行,始終堅持履行銀監會賦予的特殊管理職責,從集團層面加強對村鎮銀行的管理和資源供給,保障安全穩健運行。”他介紹說,“珠江系”村鎮銀行依托主發起行的管理指導和資源支持,實現了可持續商業模式與支農支小市場定位、經濟效益與社會效益、發展速度與發展質量的統一。

  數據顯示,截至2018年6月末,“珠江系”25家村鎮銀行資產總額444億元;存款余額合計359億元;貸款余額240億元。平均單家資產規模17.7億元,存款規模14.4億元,貸款規模9.6億元,分別超過全國村鎮銀行平均水平90%、110%、70%以上。今年上半年實現營業收入8.1億元,撥備前利潤4.7億元,股本回報率達到9.6%,在全國村鎮銀行內排名前列。與此同時,其整體不良率為1.2%,較年初下降0.11%,信貸資產質量繼續優于全國村鎮銀行平均水平。“在同業中處于領先地位,為我們率先取得‘多縣一行’試點資格奠定了良好基礎。”李澤華說。

  政策意圖凸顯

  首批試點資格的取得,除了主發起行起到關鍵作用以外,試點行自身經營情況也是重要條件。根據記者所了解到的,作為此次試點行之一的輝縣珠江村鎮銀行堪稱“珠江系”的一面旗幟、全國村鎮銀行的“標桿”。截至6月末,該行存款余額達到22億元,貸款余額達到15億元,成為比肩當地“四大行”的金融主力軍。在已連續6年保持20%以上股本回報率的同時,資產質量優異,不良率僅為0.32%。

  輝縣村鎮銀行計劃設立支行的獲嘉縣、原陽縣與其毗鄰,屬欠發達地區,其中原陽縣為省定貧困縣。“這兩個縣是糧食主產區,農業經濟占比相對較大,金融服務薄弱,涉農信貸投放不足。”據李澤華介紹,截至去年末,獲嘉縣有銀行類金融機構8家,存款余額110.17億元,貸款余額32.11億元,存貸比僅為29.09%%,農村金融服務嚴重不足;原陽縣有銀行類金融機構7家,存款余額140.18億元,貸款余額98.89億元,存貸比為70.54%。該縣糧食產量位居新鄉市第一,已形成大米、面粉和奶牛三個產業化集群,但農村地區金融服務不足、城鄉差別較大。這兩縣都沒有設立村鎮銀行。

  “在這兩個縣設分支機構,一方面可以向金融空白的鄉鎮和行政村延伸網點,彌補該地區金融服務供給不足;另一方面,由于兩縣的經濟特點、產業結構、地方文化與輝縣相近相通,也有助于輝縣珠江村鎮銀行依托自身前期成功經驗,迅速融入當地市場,在商業可持續前提下,實現社會效益和經濟效益的雙豐收。”李澤華說。

  從輝縣珠江村鎮銀行入圍此次“多縣一行”試點情況看,監管部門政策導向非常清晰——進一步提高中西部和欠發達地區金融服務覆蓋面和可得性,有針對性地解決村鎮銀行在這些地區難以實現商業可持續經營的困難;同時,鼓勵那些支農支小定位明確、治理機制完善、經營發展穩健的村鎮銀行,將多年取得的經驗和商業模式應用推廣到中西部和欠發達地區,帶動當地經濟的發展和金融服務水平的提升。

  目前,隨著“多縣一行”試點啟動,以輝縣珠江村鎮銀行為代表的首批獲得試點資格的村鎮銀行,正在展開支行籌建工作。至于“多縣一行”制實際效果如何,能否實現經濟效益和社會效益雙贏還需要時間檢驗。

責任編輯:李昂
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