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行穩致遠 提質增效
張家港農商行繪“轉型藍圖”

  日前,證監會發行審核委員會審核通過了張家港農商行公開發行A股可轉換公司債券25億元的申請。

  再次獲得資本市場認可與張家港農商行過去一段時間的經營效益增長和綜合實力提升不無關系——截至2018年6月末,張家港農商行總資產達1009.79億元,各項存款余額738.49億元,較年初的705.44億元增加33.05億元,較2016年年末上市前的652.57億元增加85.92億元,增幅為13.17%;各項貸款余額538.94億元,較年初增加47.83億元,增幅達9.74%,較2016年末增長21.59%;這半年的新增投放量也達到了2017年全年新增投放的99.93%。在英國《銀行家》雜志發布的2018年世界1000家大銀行排行榜上,該行排名第652名,較上年提升34位。

  這些成績都離不開張家港農商行近些年來對服務實體經濟和改善運營質量的不懈堅持。

  堅定不移走高質量發展之路

  近些年來,張家港農商行持續大力實施管理轉型,通過多種方式前移風險管控關口——實施授信審批人制度,建立專業化審批人團隊,推行審批人專業化管理;深化非零售內部評級中的授信審批、授權管理、風險政策、限額管理等方面的應用,在全流程中利用精細化計量模型識別客戶信用風險;建立基于大數據的風險預警系統,提升風險管理工具效能……優化管理轉型的種種舉措為銀行高質量發展奠定了堅實的基礎。

  管理的優化和風險的防控帶來的成效是顯著的,張家港農商行的資產質量得到不斷提升。截至2018年6月末,張家港農商銀行不良貸款率為1.72%,較2017年年末和2016年年末分別下降0.06個和0.24個百分點;撥備覆蓋率達207.11%,分別比2017年末、2016年末提高21.51個和26.75個百分點。

  做小做散、支農支小初心不變

  張家港農商行從改制組建全國首家農商行至成為一家首批上市的農商行,始終不忘服務“三農”的初心,以支農支小引領戰略轉型方向,營造差異化經營特色,實現了各項業務的持續又好又快發展。

  該行有一支極具戰斗力的小貸經理專營隊伍。截至7月末,成立一年來的該部門小微貸款總額達60.23億元,今年前7個月貸款增幅為57%,戶均貸款28.59萬元,平均不良貸款率為0.88%。

  今年,張家港農商行又正式成立小企業部,專門服務綜合授信在1000萬元以下的小企業,打造專屬的產品工廠和信貸作業流程。在后臺支持上,張家港農商銀行推出多項與本地企業、經濟主體契合的產品及業務模式,試圖提供快速精準的融資服務,這讓小微企業享受到了金融活水的滋潤。

  敢為人先的改革創新精神

  銀行的競爭,歸根結底是產品服務的競爭,是創新能力的競爭。

  在智慧金融與傳統業務嫁接領域,張家港農商行先行先試——2017年9月,張家港農商銀行聯合中國銀聯、螞蟻金服、騰訊三大支付巨頭開展智慧城市建設,旨在以移動支付為抓手,整合銀聯、支付寶、微信支付等第三方主流支付渠道,致力實現一碼支付,打通社保、醫療、交通、教育、旅游、消費等領域的支付場景,推進商業消費,公共服務、交通出行和政府服務領域的移動支付建設。同時充分發揮該行在本土交通、教育、醫療等既有公共資源優勢,以市民卡為載體將百姓的衣食住行等民生需求從線下延伸到線上,打造全網聚合支付平臺。

  在產品創新方面,張家港農商銀行積極深耕村級經濟市場,致力支持城鄉一體化和新型城鎮化建設,推出包括“富村貸”“富農貸” “富民貸”在內的“強村富民”貸款系列產品;在業務創新方面,加速公司業務投行化和零售客戶理財化,打造完善創新科技金融平臺、小微企業服務平臺、大客戶服務平臺、互聯網金融平臺……這些正逐漸成為張家港農商行引領農村金融服務創新的亮點。

  藍圖可期的農商銀行發展路徑

  張家港農商銀行致力構建四駕馬車驅動發展的業務板塊發展戰略體系,即以做小做散、服務“三農”和實體經濟的公司業務發展戰略,以財富管理、消費信貸、小微企業信貸三大利基業務為主軸的零售銀行發展戰略,以直銷銀行、消費金融為核心的網絡金融發展戰略,以助力轉型、產品創新、合規控險、拓展渠道為目標的金融市場發展戰略,不斷開創高質量發展的新局面。

  作為轉型現代銀行的一個重要領域,在加快推進公司業務轉型方面,張家港農商銀行在堅持傳統公司業務的同時,加強產業金融、交易銀行、投資銀行、供應鏈融資等新型業務模式探索,加大對新興行業、高端制造業、集群客戶、新型農業的扶持,助力張家港本地經濟結構轉型。

  信貸投放政策的調整也是轉型的重要方面。張家港農商銀行調整信貸投放政策,突出五個“優先”,即優先支持先進制造型實體經濟,優先支持小微企業,優先支持經營性現金流相對較好,各種信息相對透明的企業,優先支持未來發展前景看好的成長型企業,優先支持弱周期性行業的企業。

責任編輯:李昂
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