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探索更接地气扶贫模式 记农行的精准扶贫实践

  金融是实体经济的血脉。立足于全国脱贫攻坚,金融脱贫是不容回避的重点。党的十八大以来,特别是“精准扶贫、精准脱贫”工作开展以来,农业银行切实加强对脱贫攻坚重点领域和重要环节的支持,推进扶贫小额信贷,?#20013;?#21152;大对扶贫产业项目的信贷支持,?#36139;?#30005;商扶贫新模式,为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力?#34892;?#30340;金融支撑。

  探索“三惠”一体扶贫新路

  四川省广元旺苍县属于川陕革命老区、边远山区,也是秦巴山区连片扶贫的核心地带。作为全国第一批国定贫困县,该县是30多年的扶贫“老大难”。在攻坚?#22235;?#30340;目标鼓舞下,农行在这里开设金融扶贫试点,通过“惠农通”“惠农卡”“惠农贷”“三惠”一体金融精准扶贫新模式,为当地百姓脱贫提供坚实支撑。

  “三惠”一体模式以“惠农卡”为载体,为精准扶贫打基础。“惠农卡”是农行针对农户发行的借记卡产品,除具有基本金融功能外,还提供农户贷款载体、涉农项目代理等特色服务功能。目前,农行旺苍支行在全县351个行政村建立“金穗惠农通”服务点384个,实现了金融服务对全县乡镇和行政村的100%覆盖,确保农村群众“足不出村?#26412;?#33021;实?#20013;?#39069;取现、转账缴费等基础金融服务。

  农行旺苍支行创新推出“扶贫小额惠农贷?#20445;?#23545;符合?#20843;?#26377;两好一项目?#20445;?#21171;动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法好、信用观念好,有合?#23454;?#21457;展项目)的贫困农户,实行“两免、三优惠?#20445;?#20813;抵押、免担保,实行利率优惠、结算?#20013;?#36153;优惠和贴息优惠)政策,积极发放扶贫小额贷款,以解决贫困户担保难、贷款难、贷款贵的问题。

  同时,该行采取“约时定点集中办公”的措施,形成“村周银行”和“流动银行?#20445;?#32422;定时间、地点,集中办理贷款申请,在最短的时间内为贫困户提供服务。

  让金融扶贫更精准,农行旺苍支行还量身定制“522l”评级授信指标体?#25285;?#21363;以贫困户家庭诚信度、劳动力、劳动技能和人均纯收入四项指标,按50%、20%、20%、10%的权重,计算出每户的信用分?#25285;?#26681;据信用分值高低相应授予贫困户两万元至5万元的扶贫小额贷款。

  此外,农行旺苍支行还建立了“三农”金融辅导?#36139;齲?#36890;过组建“三农”服务队、客户经理组、产行业专家和乡村干部?#20843;?#25903;队伍?#20445;?#37319;取业务办理和集中辅?#32426;?#27493;方式,为农民提供智力支持,通过“输血+造血”的方式提高脱贫主动力。

  截至2018年6月末,农行旺苍支行?#35759;?430户建档立卡贫困户进行了信用评级,并对其中3698户贫困户授信1.2亿元,累计发放扶贫小额贷款4623万元,个人精准扶贫贷款带动减贫3689人。

  扶持产业“领?#36153;恪?/strong>

  “千门万户悬菖艾,出门十里闻药香”。地处大别山的蕲春县,是“药圣”李时珍的故乡,李时珍在《本草纲目》中记载的1892中药物,见诸当地的就有700余种。然而,虽有千年“药都”的光环,当地的经济发展却始终滞后,蕲春既是国家重点贫困县,也是大别山扶贫攻坚重点区域之一。

  如何以特色农业、特色产业为?#21171;校?#21457;挥产业扶贫优势,通过“扶产业?#20445;?#28608;活贫困地区脱贫内生动力,是金融扶贫需要重点考虑的问题。农行蕲春支行积极探索产业扶贫和金融扶贫深度融合的?#34892;?#36884;径,创新推出“药谷领?#36153;恪?#31934;准扶贫贷。

  “药谷领?#36153;恪?#31934;准扶贫项目?#21171;?#24378;有力的市场主体,围绕“政府+农行+市场主体+贫困农户”?#20843;?#20301;一体”进行运作,确保建档立卡贫困户脱贫增收。由政府担保,贫困户向农行申请小额信贷,并将贷款提供给盈利能力强的市场主体,市场主体实施“分贷统还、入股分红”模式,带动贫困户致富脱贫。

  具体操作来看,当地选中的市场主体之一是李时珍医药集团,该集团与当地村集体签订产业扶贫合作协议,向全村贫困户作出免费提供药材?#32622;紜?#20813;费提供技术服务、保证按高于市场10%的价格?#23637;?#20013;药材“两免一保”的?#20449;怠?#20892;行蕲春支行向贫困种?#19981;?#21457;放扶贫小额贷款,贷款执行基准利率,县扶贫办?#28304;?#27454;给予全额贴息,减轻贫困户的贷款负担。

  该模式对贫困户的帮扶效果明显。根据协议,凡帮扶对象达到脱贫验收标准的,李时珍医药集团按每户1000元给予奖励;对种植达到一定规模并实现年度出列的贫困村,奖励两万元至三万元。目前,农行蕲春支行在该模式下,已累计发放精准扶贫贷款近1亿元,支持2398户贫困户脱贫致富。

  推进电商扶贫

  顺应农业农村进入?#36139;?#20114;联时代的新趋势,农行利用互联网金融方式,将“惠农e贷”“惠农e商”与扶贫相结合,降低服务成本,提高服务效率,助力脱贫攻坚。

  在浙江,农行创新推出了基于信用村信用户的“惠农网贷”网络融资模式,通过整村推进、银政合作等多渠道,收集村民大数据,建立线上村民信贷档案系统,再设?#21697;?#21512;互联网规律的综合授信模型,筛选出授信白名单,为农户发放纯线上信用贷款。这种模式不再依赖农民的抵押担保,实现了融?#23454;?#23454;时化、便捷化、智能化。

  在?#19981;嶄费簦?#20892;行在政府部门筛选、推荐基础上,线下逐户实地调查借款人基本情况,根据生产经营及还款能力,逐户核定授信额度生成“惠农e贷”白名单,实现批量授信。由政府主导、企业参与、贫困户经营、银行支持,营造出齐抓共管、齐力共为、齐谋?#19981;?#30340;良好氛围,对实现贫困户自主经营、“无本”脱贫作了新的尝试。

  这些创新模式?#30001;?#37329;融服务触角,解决贫困农户分散、贫困地域偏远、物理网点不足?#20219;?#39064;,打造出措施更精准、结构更优化、业态更合理的金融扶贫新模式。

责任编辑:韩胜杰
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