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为经济平稳健康发展提供金融支撑
——2018年以来国务院部署金融工作纪实

  

1月4日,中共中央政治局常委、国务院总理李克?#24247;?#20013;国银行、中国工商银行、中国建设银行考察,并在银保监会主持召开座谈会。这是李克强在中国建设银行普惠金融事业部考察后与员工合影。

  握别砥砺奋进的2018,迎来了朝气蓬勃的2019。就在新年的第三个工作日,整个金融界因为一位“客人”的到来显得格外兴奋。

  1月4日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强先后到中国银行、中国工商银行、中国建设银行普惠金融事业部考察,并在银保监会主持召开座谈会。这是总理新年的首次考察,为新一年的金融工作作出了指示和部署。

  五天之后,开年的第二场国务院常务会定下了三件大事,有两件与金融相关。

  近来,“我的新年flag”这一创意,红遍朋友圈。而国务院和总理开年的这几次重要会议和活动,透露了哪些重要信息?对中国金融业继续打好“三大攻坚?#20581;薄?#21161;推经济高质量发展又提出了哪些新要求,作出了哪些新规划、新部署?让我们一起看看2019年国务院的“新年flag?#20445;?#21516;时回顾2018年国务院及所属部门对金融工作作出的各项重要部署和取得的成效。

1月4日,中共中央政治局常委、国务院总理李克?#24247;?#20013;国银行、中国工商银行、中国建设银行考察,并在银保监会主持召开座谈会。

  考察普惠金融:

  国有大行要发挥“头雁”作用

  “要用更大力度解决融资难融资贵问题,着力做到小微企业贷款扩量降本,国有大型银行要带头。”

  1月4日,李克强在新年的首次考察中,先后到中国银行营业厅和中国工商银行、中国建设银行的普惠金融事业部,了解小微企业贷款规模、成本和便利情况,对他们瞄准小微企业融资?#35757;恪?#36816;用“互联网+”等创新模?#20581;?#22686;?#26377;?#24494;企业贷款和降低成本予以肯定。

  “稳就业主要靠千千万万小微企业,小微企业发展离不开普惠金融支持。普惠金融是利国利民的大事业,前景无限。”李克强勉励几家国有大型银行要带头为民营、小微企业提供细致周到的服务,借鉴国际经验,打造普惠金融金字?#20449;疲?#20419;进市场主体活力的普遍增强,提振企业发展的信心。

  事实上,普惠金融已不再是中小银行的特长与专项。自2017年普惠金融事业部制度落地以来,各国有大型商业银行将普惠金融上升为全行战略高度,结合自身特色优势,大刀阔斧改革机制体制,在?#24179;?#26222;惠金融事业发展中扮演着越来越重要的角色,对提高金融服务的可获得性起到了重要的示范和引领作用。

  李克强考察的这三家大型国有银行,在?#24179;?#26222;惠金融方面?#36879;?#26377;特色。

  “中国银行是面向全球的国际化银行,是一块金字?#20449;疲?#35201;更多更好借鉴国际上普惠金融的先进经验。” 李克强总理在中行普惠金融业务窗口考察时说:“你们和国外客户打交道多,普惠金融用英语说就是‘inclusive finance’,体现的是包容,不能搞成‘exclusive’(排他的)。要通过发展壮大普惠金融,更大力度支?#32622;?#33829;企业和小微企业,进一步激发市场活力、扩大就业,实现包容性发展。”

  在2017年6月份成立普惠金融事业部的中国银行,有着鲜明的个性与特色。中国银行依托中银集团?#35797;矗?#21457;挥集团化、多元化的优势,打造了全集团实施的普惠金融服务体系,即“1+2”的普惠金融事业部实施架构。其中,“1”是指中国银行法人,“2”指专门从事普惠金融服务的中银富登村镇银行以及中银消费金融公司。目前中银富登共设有127?#19968;?#26500;,在行政村设立助农服务站327家,形成了覆盖全国22个省市的县域金融服务网络,已成为全国最大的村镇银行集团。

  “广大小微企业是银行立于不败之地的根基,做好小微业务,大银行就大有未来。”李克强总理来到工商银行,看到大厅里展示的“不做小微就没有未来”的标语时如是赞许道。据工行相关负责人介绍,2018年工行小微贷款增速是全行贷款增速的2倍,年末小微贷款利?#26102;?#24180;初显著降低。

  “你们通过大数据等技术手段,探索?#24179;?#23567;微企业融资难融资贵,有关部门要请第三方进行评估,切实可行要向全国复制推广。”李克强总理在建行普惠金融事业部了解到该行推出的“惠懂你”APP,基于交易结算、纳税记录等大数据评估企业信用,可以实现全程在线为小微企业提供信贷服务,无需再付担保、评估、“过桥”周转等附加费用,可以显著降?#25176;?#24494;企业贷款成本?#20445;?#32473;予了殷切的期待与指示。

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  这一天,李克强在银保监会座谈会上,还充分肯定金融?#20302;?#24191;大员工贯彻党中央、国务院部署所做的卓有成效工作。

  “去年以来,面对复?#21451;?#23803;?#38382;疲?#22312;以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我们坚持实施稳健的货币政策,不搞‘大水漫灌’,运用定向降准等多种工具,适时预调微调,尤其是出台一系列针对?#28304;?#26045;,着力解决小微企业融资难融资贵?#20219;?#39064;,强监管、防风险取?#23186;?#27573;性成效,宏观杠杆率总体趋稳。”李克强表示,今年经济发展面临新的下行压力和诸多挑?#20581;?#35201;坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,按照中央经济工作会议部署,坚持稳中求进工作总基调,保持宏观政策的连续性稳定性,注重加强宏观政策逆周期调节,实行普惠性减税和结构性减税,适时运用好全面降准、定向降准和再贷款、再贴现?#26085;?#31574;工具,加大对实体经济特别是民营、小微企业的支持,为保持经济平稳健康发展提供支撑。

  李克强还指出,金融服务实体经济,关键是要?#35270;?#32463;济运行保持在合理区间、稳定就业的需要。只有经济好了,金融才能稳定和发展。要保持稳健的货币政策松紧适?#21462;?#27969;动?#38498;?#29702;充裕,着力疏通传?#35760;?#36947;,优化信贷结构,打通资金到达实体经济的“最后一公里”。要用更大力度解决融资难融资贵问题,着力做到小微企业贷款扩量降本,国有大型银行要带头。对遇到暂时困难的好企业也要给予合理支持,不能盲目抽贷断贷。坚决制止存贷挂钩等不合理行为。积极发展直接融资,促进资本市场健康发展。要把握好金融服务实体经济和防范化解风险的平衡,提高综合监管效能,坚决守住不发生?#20302;?#24615;、区域性风险的底线。

  “要确保落实支持普惠金融发展的相关政策,完善银行小微企业贷款考?#31246;?#27861;,细化尽职免责规定,建立银行发展普惠金融的?#34892;?#28608;励机制。加强金融与其他宏观政策协同配合,支持扩大?#34892;?#25237;资、促进国内消费,提高金融服务实体经济水平。”李克强如是说。

 

  开年国务院会议:

  定了三件大事

  刚踏入2019年的时间隧道,金融、财政、税收连续放出大招。

  2019年1月2日,李克强总理主持召开了新年第一次国务院常务会议,部署对标国际先进水平促进综合保税区升级,打造高水平开放新平台,并决定推出便利化改革措施,解决企业?#20174;?#24378;烈的“注销难”问题。企业发展依然是新一年国务院关注的重点,激发市场活力才能?#34892;?#39030;住经济下行压力,这也是“六稳”的重要体现。

  1月4日李克强考察三大行,并在银保监会主持召开座谈会,?#24247;?#35201;加大宏观政策逆周期调节的力?#21462;?#36827;一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支?#32622;?#33829;企业和小微企业融资。当晚,人民银行宣布,1月份分两次下调金融机构存款准备金率共计1个百分点,同时2019年一季度到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。

  五天之后的国务院常务会确定了三件大事,有两件与金融相关。会议指出,要落实好日前宣布的全面降准措施,继续实施稳健的货币政策,坚持不搞“大水漫灌?#20445;?#36866;时预调微调,缓解民营企业、小微企业融资难融资贵,保证市场流动?#38498;?#29702;充裕,促进扩大就业和消费。

  同?#20445;?#20026;更好地发挥专项债对当前稳投资促消费的重要作用,会议决定,加快地方政府专项债券发行使?#23186;?#24230;,对已经全国人大授权提前下达的1.39万亿元地方债要尽快启动发行。同时?#24247;鰨?#19987;项债?#25216;?#36164;金要优先用于在建项目,防止“半拉子”工程,支持规划内重大项目及解决政府项目拖欠工程款?#21462;?#22312;具备施工条件的地方抓紧开工一批交通、水利、生态环保等重大项目,尽快形成实物工作量。

  2019年,保持经济运行在合理区间,努力实现一季度平稳开局十分重要。在当前错综复杂的国内外?#38382;?#19979;必须多管齐下,这也不难解释开年一月份多项政策注重稳投资、稳金融和支?#32622;?#33829;经济与小微企业发展的目的与意义了。

2018年10月30日,国务院新闻办公?#20197;詒本?#20030;行新闻发布会。银保监会副主席王兆星、工商银行董事长易会满、建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧介绍银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况,并答记者问。

  38次国务院常务会议:

  聚焦“融资”二字

  当新年的钟声敲响,总会唤醒人们去做一件重要的事:回顾过去,迎接当下,展望未来。

  国务院常务会议,主要讨论决定国务院工作中的重大问题,其部署也是金融机构工作的重要遵循与指南,一般一至两周召开一次。2018年的38次国务院常务会议新闻,不仅汇聚了过去一年国务院讨论决定的重要工作要点,更构成了2018经济金融发展的重要脉络图。

  记者梳理发现,“小微企业和民营企业”是国务院常务会议常常聚焦的对象,分别被提到59次和19次。另外,“优化营商环?#22330;薄?#25918;管服”“缓解融资难融资贵”“减税降费”“降低实体经济成本”“推动扩大开放促进经济升级”等等,都是这一年的关键词。

  特别是“融资”二字,成为2018年国务院常务会议的高频词汇,在16次会议中被提到62次。其中3月、4月、6月、7月、11月、12月的国务院常务会议中都有对民营、小微企业融资支持的具体工作部署。

  例如,2018年3月28日,国务院常务会议决定设立国家融?#23454;?#20445;基金,推动缓解小微企业和“三农”等融资难题;4月25日,决定再推出7项减税措施,支持创业创新和小微企业发展,并部署对银行普惠金融服务实施监管考核,确保2018年实体经济融资成本下降;6月20日,确定了进一?#20132;?#35299;小微企业融资难融资贵5个方面措施;8月22日,部署进一步?#24179;?#32531;解小微企业融资难融资贵政策落地见效;11月9日要求加大金融支持缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵,并切实做到国有企业、民营企业等各类所有制企业一视同仁,力争主要商业银行四季度新发放小微企业贷款平均利?#26102;?#19968;季度下降一个百分点……一系列的部署为金融业加大力度支?#32622;?#33829;经济和小微企业指明了方向,也让民营、小微企业成为这一年金融业重点支持的服务对象。

  这一年,国务院组成部门特别是金融管理部门,在五个方面?#20013;?#21457;力支?#32622;?#33829;经济与小微企业:一是“稳?#20445;?#31283;定融资、稳定信心、稳定预期。例如,2018年6月25日,经国务院同意,人民银行、银保监会等5部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降?#25512;?#19994;成本,促进经济转型升级和新旧动能转换。这是新时代深化小微企业金融服务改革创新政策措施的“升级版?#20445;?#19982;央行出台的定向降准措施形成了一套漂亮的“组合拳”。这些措施长短结合、有的放矢、相互配合、形成合力。二是“改?#20445;?#25913;革完善金融机构监管考核和激励?#38469;?#26426;制,把业绩考核与支?#32622;?#33829;经济挂?#24120;?#20248;化尽职免责和容错?#26469;?#26426;制。三是“拓?#20445;?#25299;宽民营企业融?#26159;?#36947;,综合运用直接融资和间接融?#26159;?#36947;,充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融?#35797;礎?#22235;是“腾”。加大不良资产处置,盘活信贷存量,?#24179;?#24066;场化法制化债转股,建立联合授信机制,腾出更多资金支?#32622;?#33829;企业。五是“降”。多措并举降低民营企业融资成本,督促金融机构减免服务收费、优化服务流程、差异化制定贷款利率下?#30340;?#26631;。

  特别是11月份,“工行10条”“农行22条”“中行20条”“建行26条”密集出炉,纷纷为民营、小微企业融资出新招、出真招、出实招……一份份政策红利“大礼包”为民营、小微企业带来了温暖与关?#22330;?/p>

  这一年,银行保险业纾困民企融资的成效显著。据银保监会数据统计,截至2018年11月末,小微企业贷款余额为33.28万亿元,?#20960;?#39033;贷款余额的23.81%,其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增速高6.89个百分点,有贷款余额的户数是1644万户,比年初增加了376万户。

  这一年,银行也真正做到了实实在在地为民营、小微企业让利。经初步统计,五大国有商业银行加上邮储银行,2018年四季度新发放普惠?#25176;?#24494;企业贷款利?#26102;?#19968;季度降低了1个多百分点。

  “争取三年?#38498;螅?#38134;行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。”中国银保监会主席郭树清日前在接受媒体联合采访时如是表示。展望2019,银行业金融机构将朝着这个政策目标大步阔进,民营企业融资环境将得到?#20013;⒂行?#30340;改善。

  金融委发?#21448;?#33021;:

  做好“稳”字功,精准防范化解金融风险

  2018年7月,新一届国务院金融稳定发展委员会成立,标志着我国金融监管进入由“金融委+‘一行两会’”主导的监管新时代,也表明金融委作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构,其机构框架、职责任务、人员组成、议事规则等更加健全。

  这半年来,“金融改革开放”“维护金融市场流动?#38498;?#29702;充裕”“发挥好市场机制在?#35797;?#37197;置中的决定性作用”“防范和化解金融风险”等均为金融委会议发出的声音和重点工作。

  例如,新一届国务院金融稳定发展委员会在成立之初就召开会议,明确部署打好防范化解重大风?#23637;?#22362;战,审议打好防范化解重大风?#23637;?#22362;战三年行动方案,研究了?#24179;?#37329;融改革开放、保持货币政策稳健中性、维护金融市场流动?#38498;?#29702;充裕、把握好监管工作节奏和力?#21462;?#21457;挥好市场机制在?#35797;?#37197;置中的决定性作用等重点工作。

  金融委第二次会议则指出,在流动性总量保持合理充裕的条件下,面对实体经济融资难、融资贵的问题,必须更加重视打通货币政策传导机制,提高服务实体经济的能力和水平。

  金融委第三次会议则?#24247;鰨?#20570;好当前金融工作,必须保持战略定力,按照党中央、国务院总体要求,坚持稳中求进总基调,遵循既定方针,抓住关键问题?#24179;?#24037;作。其中,提出继续?#34892;?#21270;解各类金融风险,既要防范化解存量风险,也要防范各种“黑天鹅”事件,保持股市、债市、汇市平稳健康发展。

  除了常规会议,金融委还针对“防范化解金融风险”“资本市场”等主题不定期召开了专题会议。特别是2018年12月以来,金融委连续召开会议研究资本市场改革、商业银行资本补充?#20219;?#39064;。

  “当前资本市场风险得到较为充分的?#22836;牛?#24050;经具备长期投?#22987;壑担?#25913;革面临比较好的有利时机。”从金融委座谈会上可以看出,中国资本市场未来改革有五大思路:资本市场改革要更加注重提升上市公?#23616;?#37327;,强化上市公司治理,严格退市制度;要强化信息披露制度,切实做好投资者保护;坚决落实市场化原则,减少对交易的行政干预;积极培育中长期投资者,畅通各类资管产品规范进入资本市场的渠道;部门要加强与市场?#20302;ǎ?#31215;极倾听市场声音。

  2018年12月21日,国务院金融委办公室又发布了一条引人注目的声明:“我们注意到网上关于中央经济工作会议决定不减税不降?#35757;?#20256;闻,这与事实相反。”数小时后,中央经济工作会议内容全文发布,明确?#24247;鰨?#31215;极的财政政策要加力提效,实施更大规模的减税降费,较大幅度增加地方政府专项债券规模。这次金融委的声明简短犀利,更重要的是非常及?#20445;?#20805;分发挥了正向引导功能,传递了正面声音。

  12月25日,金融委办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。所?#25509;?#32493;债,是指没有明?#36820;?#26399;日或期限非常长的债券,即理论上永久存续。多位专家表示,金融委推动尽快启动商业银行永续债发行,主要是出于当前银行业面临较大资本补充压力的考虑。民生银行首席研究员温彬告诉记者,永续债发行可以解决银行长期资金的来?#27425;?#39064;,促使银行业务和资产规模的?#34892;?#25193;张,提升效益;还可以优化资本结构,提高资本损失吸收能力,增强风险?#38047;?#27492;外,由于永续债具有可计入权益的特点,可以在一定程度上降低银行自身杠杆,对于防范?#20302;?#24615;金融风险能起到积极作用。

  维护金融稳定是金融委职责所在。目前我国经济指标基本保持在合理区间,但经济下行压力逐渐显现,当前稳金融和稳预期尤为重要。金融委及其办公室经常就重要问题、重大事项召开会议,充分发挥了对金融领域改革、发展、稳定等重大事项的统筹和协调作用,有助于加强金融监管政策协调,减少监管空白和监管重复,更好地防范和化解金融风险。下一步,如何进一步做好“稳”字功,更加精准地防范化解金融风险,将成为金融委2019年的重要工作。

责任编辑:董方冉
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